| 6 min. czytania Wśród banków z najatrakcyjniejszą ofertą depozytową w Polsce znajdują się przede wszystkim banki małe i średniej wielkości, tj. Idea Bank, Meritum Bank, BIZBank czy Santander Bank Polska. Wspomnieć też trzeba o „platformach oszczędnościowych” BOŚ Banku (BossaBank) i Banku BGŻ (BGŻOptima). Są to banki, którym szczególnie zależy na klientach lokatowych. Przyzwyczajenia związane z usługami bankowymi dość trudno zmienić. Zdaniem Agnieszki Zadrogi, Starszego Menadżera ds. Marketingu Produktów Depozytowych z Santander Consumer Banku „Postawa Polaków wobec oszczędzania jest konserwatywna. Zdecydowanie częściej wybierają produkty, dzięki którym mają pewność, że ich kapitał pozostanie nienaruszony. Nie bez znaczenia jest również znany z góry zysk oraz gwarancje Bankowego Funduszu Gwarancyjnego”. Nie powinno zatem dziwić, że większość z banków, o których wspomnieliśmy powyżej postawiła przede wszystkim na klasyczne produkty oszczędnościowe – lokaty terminowe i konta oszczędnościowe. Dodać trzeba, że BossaBank i BGŻOptima umożliwiają też lokowanie pieniędzy w fundusze inwestycyjne. Banki te mogą oferować lokaty z oprocentowaniem wyższym o 2-3% w skali roku od średniej wymienionych banków jest różna. Santander Consumer Bank oferuje wysokooprocentowane lokaty o dłuższych terminach. Klient może czuć się spokojnie i komfortowo dzięki stabilnej ofercie. Inne banki proponują oferty o bardzo atrakcyjnym oprocentowaniu, o krótkich terminach oraz limitach wysokości depozytu (maksymalna kwota lokaty nie przekracza zazwyczaj 10 000 zł czy 20 000 zł). Czasami dochodzą do tego inne warunki jak nowe środki, czy oferta dla nowego klienta. Ile można zyskać wpłacając pieniądze do mniejszego banku? Załóżmy, że nasz „modelowy” klient chce otworzyć lokatę terminową i wpłacić na nią 10 000 zł. Ile zyska, zakładając, że swoje oszczędności wpłaci na 3, 6 lub 12-miesięczny depozyt? Dodajmy, że nasz klient zdecyduje się na ofertę, w przypadku której założenie lokaty nie jest uzależnione od posiadania konta osobistego w danym banku. TOP 3 3-, 6- i 12-miesięcznych lokat terminowych w kwocie 10 000 zł Poz. Bank Nazwa produktu Wniosek online Oprocentowanie (nominalne) Odsetki (po podatku) Lokaty 3 miesiące 1 Idea Bank Lokata HAPPY (nowi klienci) Szczegóły lokaty 5,00% 102,08 zł 2 BIZ Bank/Bank SMART SMART Lokata na powitanie (nowi klienci) Szczegóły lokaty 4,10% 83,71 zł 3 BGŻOptima Lokata Bezkarna (nowi klienci) Szczegóły lokaty 4,00% 81,66 zł Lokaty na 6 miesięcy 1 SK bank eLokata24 Szczegóły lokaty 3,65%* 147,42 zł 2 Meritum Bank Meritum Zysku Szczegóły lokaty 3,60% 145,40 zł Meritum Bank Lokata Standardowa dla klientów indywidualnych Szczegóły lokaty 3,60% 145,40 zł 3 BIZ Bank BIZ Lokata Spinająca Szczegóły lokaty 3,40% 137,32 zł Lokaty na 12 miesięcy 1 Meritum Bank Meritum Zysku Szczegóły lokaty 3,70% 299,70 zł Meritum Bank Lokata Standardowa dla klientów indywidualnych Szczegóły lokaty 3,70% 299,70 zł 2 BIZ Bank Lokata WIBOR Szczegóły lokaty 3,52%* 285,12 zł 3 Meritum Bank Meritum Zysku w Internecie Szczegóły lokaty 3,20% 259,20 zł stan na: * Oprocentowanie zmienne Źródło: Jak widać z powyższego zestawienia, niewielkie banki są w stanie zaoferować krótko- i średnioterminowe lokaty na dość atrakcyjnych warunkach. Co jednak, jeśli nasz „modelowy” klient chciałby ulokować pieniądze na okres dłuższy niż 1 rok – np. na 3 lata? W takim przypadku sprawy wyglądają już nieco inaczej – część z mniejszych banków (np. Meritum Bank czy Idea Bank) nie ma w swojej ofercie lokat z okresem umownym dłuższym niż 12 miesięcy. W bankach, które posiadają takie lokaty nie oferują z kolei tak atrakcyjnego oprocentowania, jak w przypadku lokat zakładanych na krótszy okres (np. oprocentowanie 24-miesięcznej Lokaty Elastycznej BGŻOptima to 2,3% w skali roku a lokaty BIZ Spinającej BIZ Banku – 2,5% w skali roku). Dość atrakcyjnie, w porównaniu do wymienionych powyżej lokat przedstawia się oferta depozytów dwuletnich Santander Consumer Banku. Można w niej znaleźć lokatę oprocentowaną na 3,1% w skali roku (Direct+ Internet) oraz dwie lokaty (Direct+ i Zysk+), których oprocentowanie wynosi 3% w skali roku. Jeśli nasz klient chciałby powierzyć bankowi 10 000 zł na 3 lata, może albo kilkukrotnie „rolować” lokatę z półrocznym lub rocznym okresem umownym (tego rozwiązania nie polecamy) albo założyć lokatę z trzyletnim okresem umownym. Bankiem, który wprowadził najwięcej produktów do pierwszej dziesiątki 3-letnich lokat terminowych jest Santander Consumer Bank. Osoby chcące założyć trzyletni depozyt terminowy w tym banku mogą wybrać spośród czterech lokat – począwszy od Lokaty Direct+ Internet (3,5% w skali roku) a na lokacie Direct+ Ochrona (3,3% w skali roku) skończywszy. „Zależy nam na kliencie, który poszukuje stabilnej oferty w dłuższym okresie. Proponujemy przede wszystkim wysokooprocentowane lokaty długoterminowe, które zabezpieczają przed obniżkami stóp procentowych i gwarantują komfort finansowy w postaci pewnego zysku. Nasze lokaty chronią też przed inflacją, która w tak długim okresie czasu może zacząć rosnąć” – mówi Agnieszka Zadroga. Mimo tego, że Santander Consumer Bank specjalizuje się w depozytach na dłuższy okres, przygotował dla klientów, którzy nie chcą zakładać lokat długoterminowych, specjalną 12-miesięczną lokatę. Lokatę tę będzie można założyć tylko w Światowym Dniu Oszczędzania – w piątek 31 października. Dobra wiadomość jest taka, że Lokata Direct+ Internet (bo o niej tu mowa) otwierana jest przez Internet. Żeby założyć tę lokatę wystarczy kliknąć na banner znajdujący się na stronie internetowej banku, uzupełnić formularz oraz zadeklarować kwotę lokaty. Fakt założenia lokaty potwierdzi konsultant Centrum Telefonicznego, który oddzwoni do klienta, a pieniądze na rachunek lokaty przekazywane są przelewem. Jeśli zatem chcemy zminimalizować skutki ewentualnej kolejnej obniżki stóp procentowych, mamy do wyboru lokatę z długim lub średnim okresem umownym. Wybór, jak zawsze, zależy od nas. Małe banki o krótszej historii na rynku mogą zaoferować swoim klientom atrakcyjnie oprocentowane depozyty między innymi dlatego, że mają niższe koszty działalności niż więksi gracze. Dzieje się tak dzięki zastosowaniu nowoczesnych technologii oraz innej organizacji pracy. Część z nich (np. BGŻOptima) działa tylko w Internecie, dzięki czemu nie muszą ponosić kosztów utrzymania drogich placówek. W innych przypadkach z kolei doradcy w takich bankach (np. w Idea Banku czy Lion's Banku) prowadzą własną działalność gospodarczą, co pozostawia firmie większą elastyczność, jeśli chodzi o kontrolę kosztów.

bank oferuje dwie lokaty dwuletnie na następujących warunkach